⚠️ Modèle informatif. Ce document est une version préliminaire en attente de révision par un avocat dans chaque juridiction applicable (États-Unis + Espagne/UE). Il ne constitue pas un conseil juridique contraignant.
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1. Cadre normatif
Espagne et UE
- Loi 10/2010 — AML.
- RD 304/2014 — règlement d'application.
- Directive (UE) 2015/849 (4AMLD) et (UE) 2018/843 (5AMLD).
- Supervision : SEPBLAC.
États-Unis
- Bank Secrecy Act (31 U.S.C. § 5311 et seq.).
- USA PATRIOT Act — sections AML.
- FinCEN Customer Due Diligence Rule (CDD Rule).
- OFAC — filtrage des sanctions.
2. Pourquoi le KYC ?
Sans KYC approuvé, vous ne pouvez pas opérer au-dessus du seuil établi (200 EUR / équivalent USD). C'est une obligation légale anti-blanchiment.
3. Documents — particuliers
Pour les utilisateurs en Espagne / UE
- Pièce d'identité valide — recto + verso (DNI/NIE/Passeport).
- Selfie avec pièce d'identité.
- Justificatif de domicile récent (≤ 3 mois).
Pour les utilisateurs aux États-Unis
- Pièce d'identité officielle (driver's license, passeport, state ID).
- Selfie avec pièce d'identité.
- Justificatif de domicile récent (facture, relevé bancaire).
- Taxpayer Identification Number (SSN ou ITIN) le cas échéant.
4. Documents — professionnels (KYB)
Pour les utilisateurs en Espagne / UE
- CIF + acte constitutif / pouvoirs.
- Justificatif de domicile fiscal.
- Pièce d'identité du représentant.
- Identification du bénéficiaire effectif (UBO) selon la 5AMLD.
Pour les utilisateurs aux États-Unis
- EIN + Articles of Incorporation/Organization.
- Beneficial Ownership Information (BOI) selon le Corporate Transparency Act et les règles FinCEN.
- ID du représentant autorisé.
5. Filtrage OFAC et sanctions
Chaque onboarding KYC fait l'objet d'un filtrage automatisé face à :
- Listes OFAC SDN et sectorielles.
- Listes consolidées UE et ONU.
- Liste nationale SEPBLAC.
6. Processus
- Soumettre les documents depuis Mon compte → KYC.
- Filtrage automatisé (non décisionnel).
- Revue humaine par la compliance (≤ 5 jours ouvrés).
- Décision : approuvé, complément requis ou rejeté.
- Notification email + entrée dans le journal d'audit.
7. Décision humaine
L'IA ne décide pas du KYC. Selon le RGPD art. 22 et les bonnes pratiques FinCEN/SEPBLAC, l'approbation ou le rejet est toujours manuel, journalisé avec l'ID de l'opérateur.
8. Conservation
Documents KYC chiffrés pendant 6 ans après clôture du compte (Loi 10/2010 / BSA minimum 5 ans, prolongé par bonne pratique). Inaccessibles hors équipe compliance.
9. EDD — Diligence renforcée
EDD applicable lorsque :
- Opération au-dessus de seuils internes.
- Contrepartie de juridiction à haut risque (FATF).
- PPE (Personnes Politiquement Exposées).
- Schéma inhabituel détecté par l'antifraude.
10. Signalement
Les opérations suspectes sont signalées à SEPBLAC (Espagne) et/ou à FinCEN (SAR) (US) selon le cas, sans notification à l'utilisateur (tipping-off interdit).
11. Contact
legal@goldsilverglobal.net / dpo@goldsilverglobal.net. Dernière mise à jour : 2026-06-01.